记者 毛瑜琼 文/摄
“养了20多年的猪，从没像现在这样踏实。生猪收入保险兜底，病死、价贱伤农的老难题总算破解了。”12月18日，常山县同弓乡浙江富强农业开发有限公司生猪养殖基地，负责人徐攀兴奋地说。这份踏实，源于我市量身打造的系列地方特色农业保险。生猪收入保险、猕猴桃种植保险、胡柚香柚（香橙）低温气象指数保险……这些“衢州标签”农险产品，正为特色农业筑牢风险“防护墙”。
特色农险让农民告别“看天吃饭”
“靠天吃饭，抗风险能力弱”是乡村产业发展的“痛点”。我市立足特色农业禀赋，以“保险+”模式推动农险从“保成本”向“保收入、保市场”升级，构建“一县一特、一产一险”体系，让保险成为产业发展“稳定器”。
“相当于给猪群上‘双保险’，不用再为行情和病害提心吊胆。”12月6日，我市联合人保财险衢州市分公司推出生猪收入保险，一举改变养殖户困境。该保险打包保障“出栏收入损失+出栏病死损失”，保险期内，生猪若因出栏数量、重量波动或市价变化导致月实际收入低于目标，保险公司按约赔付；达标出栏生猪死亡的，在政策性保险赔付基础上补差额，实现市场与传统风险双重覆盖。政策一出，徐攀立刻为9000多头生猪投保。
作为全省生猪养殖主产区，我市2024年生猪出栏量达150多万头。但“猪价跌、病害来”，始终是养殖户的两块“心病”。市农业农村局相关负责人坦言，价格波动、病死损失等风险，常让养殖户“一年辛苦一场空”。生猪收入保险通过财政补贴降成本、精准条款破难题，既为养殖户卸包袱，也稳定了区域生猪供应，为农业增效、农民增收注入动力。截至目前，该保险累计承保生猪19.35万头，覆盖养殖户73户，提供风险保障3.72亿元。
常山县10.5万亩胡柚种植区，农险创新同样守护着农户“钱袋子”。县农香果业专业合作社负责人李维国难忘2023年倒春寒：300多亩胡柚树近半数被冻，损失近50万元。好在他2021年就投保了胡柚香柚（香橙）低温气象指数保险，最终获赔9万元。“用这笔钱买苗、施肥，补种的新苗今年已经挂果，总算把损失补回来了。”
“胡柚冻害每3至5年一次，受灾后至少要3年才能恢复。”李维国说，这款保险就是柚农的“保护伞”。人保财险衢州市分公司农险部负责人赵俊妍介绍，保险创新点在于“指数化理赔”，依托全市农业气象监测站点的客观数据定损，既避免理赔纠纷，又降低查勘成本，实现双赢。
江山市猕猴桃产区，猕猴桃种植保险的保障实效同样显著。2025年，种植户王大伯的果园因暴雨受灾，凭保险获足额赔款，及时完成修复。这款保险2019年推出时，参保农户仅26户；2025年参保户增至59户，总保费70万元，当年赔款就达99.99万元，为受灾农户稳稳兜住损失。
科技政策协同发力破解农险发展难题
如今，我市已实现主要特色产业保险全覆盖，这份“成绩单”的背后，是政策与科技的双重保障。
政策层面，2021年省政府出台《关于加快农业保险高质量发展的实施意见》，明确扩大优势特色农产品保险覆盖面，鼓励开发区域特色险种。我市顺势设立专项基金，对特色农险给予保费补贴，大幅降低农户投保成本。以生猪收入保险为例，农户仅需承担60%保费，其余由财政补贴，政策红利持续转化为投保动力。
科技则让农险服务更高效精准。农户用手机App就能完成投保、报案；保险公司借助卫星遥感、无人机远程监测，缩短查勘理赔时间，农户满意度大幅提升。
尽管成效显著，特色农险发展仍面临挑战：特色产业规模化效应不足，险种创新成本高；散户居多、需求各异，保险产品难精准对接；保险公司与农户间，常因定价依据、价格发布机制不统一产生分歧；商业性农险因农户全额自缴保费，推进相对缓慢。
为破解难题，我市各级政府及监管部门主动作为：通过政策引导、财政补贴、监管推动及创新激励机制，激发保险机构开发特色险种的积极性；持续推进农业保险“扩面、提标、增品”，让农户花小钱享足额保障，形成政府、农户、保险公司三方共赢的局面。
谈及特色农险未来，人保财险衢州市分公司相关负责人充满期待：“希望政府进一步发挥财政补贴导向作用，用差异化补贴、以奖代补等方式，引导保险机构聚焦各地优势特色产业；我们也会紧抓政策红利，联合高校、科研单位调研，加快产品研发迭代。”
短评
走访乡村产业一线，最动人的莫过于农户脸上踏实的笑容。从生猪养殖户卸下包袱，到柚农、猕猴桃种植户灾后重拾信心，特色农险的“护航”之力，看得见、摸得着。
破解“看天吃饭”困境，农险创新是关键。“一县一特、一产一险”的精准施策，政策与科技的协同发力，推动保险从“保成本”升级为“保收入”，为乡村特色产业筑牢风险防线。
前路仍有挑战，但只要聚焦农户需求、优化保障机制，特色农险必将成为激活乡村产业动能、助力农民增收的坚实支撑。