记者 范家熔 通讯员 吴丽 文/摄
日前，在衢州市美容美发行业协会20周年庆典上，衢州市信安公证处公证员樊兴向台下百余名行业代表展示了一组对比场景：一边是消费者“充了钱，店突然关了”的担忧，一边是商家“想推预付式却缺信任”的困境。
“预付式消费本应是双赢，却成了双向的顾虑。”樊兴说，“‘安信付’的推出就是要给预付资金加上‘安全锁’。”是什么支撑预付式消费逐渐完成从“风险博弈”到“安全契约”的蜕变？记者就此进行了采访。
资金监管+公证赋能， 破解预付式消费困局
“预付式消费的信任危机正成为行业发展‘绊脚石’。”樊兴指出，消费者怕踩坑，对充值顾虑重重；诚信商家想靠预付卡锁客、做长期生意，却常被行业负面案例连累，陷入“想推预付式却缺信任”的困境。
为破局，衢州市信安公证处联合相关单位推出了“安信付”预付式消费监管平台。樊兴介绍，该平台旨在通过引入公证机构的公信力与银行的专业资金管理服务，构建安全、透明、可信赖的消费环境。
“消费者预付的资金并不是直接全额进商家口袋，而是按一定比例分流进商家账户和公证监管账户。”樊兴现场演示“安信付”微信小程序操作：打开页面，“预付卡资金监管”“无需顾虑·放心消费”的提示十分醒目，入驻商户信息、证照核验结果一目了然。消费者充值时需完成实名认证，并手动签署资金监管协议；资金到账后，系统会按行业分类留存监管资金——以美容美发行业为例，70%资金拨付商家用于日常经营，30%存入公证监管专户，每消费一笔，都会按对应比例分别划转。
“‘安信付’不是给商家设限，而是要帮商家赢回信任。”樊兴的这番介绍引起了在场美容美发行业会员的浓厚兴趣。现场，多家美容美发商家代表郑重承诺：“遵守预付费相关规定，维护持卡人合法权益。”衢州市美容美发行业协会会长付建华在采访中透露：“我们协会对这件事特别重视，也很积极地融入这个平台。”他表示，期待通过协会的示范作用，带动更多商家加入，共同打造安心的消费生态。
分级账户+保险兜底， 为每一笔预付资金上锁
“去年充了800元卡丁车会员，商家承诺返900元，结果消费时先扣本金，倒闭后维权一年多，最后只拿回200多元。”市民徐女士的经历，是预付式消费纠纷的缩影。近年来，我市预付式消费问题频发：某健身公司关闭，涉及1000余名会员的100多万元资金无法退还；2024年柯城区某月子中心“人去楼空”，共涉及产妇55名、预付资金90万元……干洗店、水果店等卷款跑路的情况时有发生。仅2024年，全市受理的预付类消费投诉就高达2800件。
这些纠纷的根源，在于资金监管的空白。衢州市信安公证处主任程钢解释：“之前没有统一监管平台，资金直接打入商家账户，甚至被商家引导打入他人账户。商家可随意支配预付款，甚至借此手段躲避债务、规避税务，一旦经营不善就卷款跑路。”而“安信付”的“双保险”机制，恰好补上了这一漏洞。
首先是“分级账户”管理：公证机构开立一级总账户，商家设二级虚拟账户，消费者设三级虚拟账户，每笔资金流向清晰可追溯。其次是“比例监管+保险兜底”：不同行业按15%至30%比例留存监管资金，如美容美发30%、餐饮20%；同时平台购买保险，若美容美发行业商家跑路，消费者除了拿回30%监管资金，还能获得30%保险赔付，总计可追回60%资金。“之前有个同事办了张瑜伽卡，只去了一次，店就关了，除了预付的钱，她还非常心疼买的瑜伽服。”程钢称，正是这类普遍痛点，让“安信付”的推广更具现实意义。
对消费者而言，“安信付”还有“7天冷静期”保障——充值后7天内未消费，可无条件全额退款；7天后若需退款，平台将介入与商家协商。截至目前，“安信付”已在市区试点两个多月，共有103家商户入驻，涵盖美容美发、体育健身、餐饮等行业，“消费者敢充值、老客愿续充”成为入驻商家的共同反馈。
破解商户顾虑，
政策与信用双轮驱动
尽管工作人员介绍的“安信付”优势明显，但推广过程并非一帆风顺。记者走访市区多家理发店，发现商户态度存在明显分化。一家经营十年的社区老店负责人坦言：“很多客人都是多年的老朋友，信任是靠时间积累的。入驻‘安信付’平台带来的信任度提升，对我们而言效果可能有限。”而另一位入驻商户则透露，同行犹豫的核心原因是“觉得钱没有及时全部到手，资金使用不如以前‘自由’”。
然而，也有商家看到了长远价值。市区一家理发店店长表示：“加入‘安信付’并向客人介绍后，明显感觉客人办大额卡时顾虑少了。这对诚信经营、想做长久生意的商家是好事。”同时，对新开业的商家而言，“安信付”的背书无疑也是一个强有力的卖点。
程钢表示，针对商户顾虑，多部门已制定针对性解决方案。合作银行将在监管资金额度内，为商家提供低息或免息贷款，缓解其现金流压力；市商务局、市场监管局等部门还将建立“红黄绿”三色信用评价体系，绿色标识的商家将获颁“预付式消费示范单位”铜牌，增强消费者信心；红色标识则预警风险，提醒消费者谨慎消费。此举旨在通过消费者的选择，倒逼商家入驻平台。
“下一步还要靠政策激励。”程钢介绍，未来政府或计划将消费券使用范围限定在“安信付”入驻商家之中，同时要求各行业主管部门、行业协会“分片包干”引导商家入驻，争取年底前实现150家高质量商户入驻平台的目标。付建华也补充：“现在健身、餐饮、家政都有商户入驻，我们美容美发行业要率先做好示范，让‘安信付’成为衢州的‘信任名片’。”
记者手记
“我们不只是解决商家‘跑路’问题，更是让预付式消费回归‘服务’本质。”正如程钢所说，信任的建立非一日之功。衢州“安信付”的探索，正试图为预付式消费这一普遍模式注入公证的公信力与制度的保障，其成效如何，有待时间检验，但无疑为破解行业顽疾提供了一个值得期待的“衢州方案”。