记者 毛瑜琼 通讯员 刘杭明
日前，记者从中国人民银行衢州市分行获悉，今年以来，全市银行机构积极履行金融反诈责任，凭借敏锐的洞察力和高效的联动机制，织密了资金安全防护网。截至今年8月末，全市银行机构已成功在柜面堵截电信网络诈骗320起，涉案金额高达1560.87万元，为群众守住了“钱袋子”。
据悉，全市银行机构已成为防范电信诈骗的“前沿哨所”。通过银行工作人员的细致排查、警银联动的快速响应，以及对群众反诈知识的普及，全市有效遏制了电信网络诈骗的蔓延，为维护金融安全和群众财产安全提供了坚实保障。近日，记者专门梳理了5类当前高发的诈骗案例，揭秘电诈套路，提醒市民提高警惕。
“财政拨款”藏陷阱
银行慧眼识骗局
7月3日下午，一位老年客户神色慌张地走进建设银行衢州开发区支行，称接到通知，有一笔来自“财政部直属”的8亿元巨额资金即将到账，其中300万元将作为“共同富裕资助款”发放给她，但需预先缴纳1%的“税款”。
“巨额拨款”“极低税率”“先交税后放款”等反常信息，立即引起该行工作人员警觉。经研判，这是一起典型的借国家政策行骗的电信诈骗。工作人员耐心地向客户拆解套路：诈骗分子往往利用公众对“共同富裕”等政策的信任，编造虚假补贴项目，以“低门槛、高回报”为诱饵，诱导受害人预缴“税费”“手续费”等，得手后便消失得无影无踪。最终，客户打消了汇款念头，避免了财产损失。
中国人民银行衢州市分行提醒：政府发放补贴或退税均有规范流程，市民切勿轻信转账要求，更不要下载不明来源的App，有疑问可通过官方渠道或公安机关核实。
网恋“军官”催汇款
警银联动拆骗局
7月21日下午，时女士在邮储银行江山支行营业部办理1.7万元跨行转账业务时，对汇款用途和收款人关系言辞含糊，仅称是“借款”，还透露对方催得很急，且收款账户为跨省账户。
柜员察觉异常后立即上报，并联系江山市公安局城北派出所。民警赶到现场后查明，这是一起“杀猪盘”诈骗：诈骗分子在网络交友平台伪装成“军官”，与她建立虚假恋爱关系获取信任后，编造“领导急用钱”的理由诱导汇款。在银行和民警的共同劝阻下，时女士放弃汇款，随民警回派出所进行进一步调查。
中国人民银行衢州市分行提醒：网恋后被诱导转账、借款或投资，均属高危诈骗信号，市民务必核实信息，勿信花言巧语或“紧急情况”等，避免财产损失。
高收益“投资课”露馅
民警介入止损29.8万元
8月3日中午，王女士到市区工商银行某网点要求汇款29.8万元，称是“公司股东的投资款”。但银行工作人员核实后发现，她所说的“北京某某传媒文化有限公司”在工商系统中仅有一位百分百持股股东，且并非王女士。
面对质疑，王女士改口称，是在短视频平台刷到“炒股老师”，对方宣称“跟着投资月入十万”，还拉她进了炒股群。网点工作人员立即警觉，呼叫管理人员并联动辖区派出所。民警赶到后反复劝说，最终让王女士认清这是“割韭菜”骗局，成功守住了她的资金。
中国人民银行衢州市分行提醒：“天上不会掉馅饼”，超高收益、稳赚不赔、内幕消息等都是骗子的诱饵，市民发现被骗应立即报警止损。
“秒放款”实为“秒掉钱包”
黑网贷陷阱被识破
8月6日，急需用钱的张女士收到一条“无抵押、秒放款”的手机短信广告。抱着试试看的心态，她点击了短信中的链接，页面随即跳转到一个“贷款平台”的下载页面。张女士按要求下载了该软件，并在客服引导下填写了身份证、银行卡等信息。客服还特别提示：“为快速到账，需提供个人收款账户”。
令人意外的是，张女士还没来得及申请具体贷款金额、也未确认利息条款，平台就强制向其账户发放了5000元“贷款”，并声称十天利息2100元。然而，这笔可疑交易触发了银行风控模型，导致张女士收到款项后账户即被限制转出。张女士随即前往市区中国银行某网点，咨询账户异常情况。银行工作人员接待后立即展开核查，发现这5000元是由一个陌生个人账户转入的。当工作人员分别与张女士提供的所谓的“交易对手”电话和张女士本人核实时，银行工作人员发现双方对交易细节的描述惊人地一致，像是事先排练好的一样，存在高度可疑。在银行工作人员耐心追问下，张女士才坦言：所谓的交易对手联系方式是平台客服提供的，双方根本不认识；她自己的解释口径，也是按照平台客服事先教好的话术说的。
至此，银行工作人员判断张女士很可能在不知情的情况下遭遇了“黑网贷”诈骗，这笔转入资金极有可能涉及其他受害者的被骗资金。银行工作人员立即协助张女士报警处理。
中国人民银行衢州市分行提醒：借贷时务必选择正规渠道，认准银行、持牌金融机构等官方平台，不明链接背后可能是精心设计的陷阱，如涉及“高额利息”“强制放款”等，市民应立即报警。
代办年审设圈套
企业主求助银行避损失
8月13日晚，客户陈某通过企业微信向开化农商银行工作人员求助：他收到“汇企查企业”的短信，对方称其营业执照未按时申报，将被纳入经营异常名单并罚款，但缴纳288元即可代办，还多次催促转账。
银行工作人员结合业务常识和过往案例，判定这是针对企业主的“代办营业执照年审”诈骗，向陈某讲解了作案手法和防范要点。最终，陈某认清骗局，放弃转账，并将对方号码拉黑。
中国人民银行衢州市分行提醒：企业营业执照年审等政务服务有官方渠道和明确的流程，不会以“不申报就处罚”“代缴费用可代办”为由要求转账，企业主需通过官方平台咨询核实信息，勿轻信陌生短信与电话。