记者 毛瑜琼 通讯员 程雨荷 郑岚 何珍 丁颜君
还有一个月就过年了。岁末年初既是群众资金往来的高峰期，也是电信网络诈骗的高发期。不法分子紧盯群众“钱袋子”，翻新诈骗套路设下多重陷阱。近日，记者从我市多家银行获悉，近期已成功拦截多起典型电信网络诈骗案件，涉及“赴美上市”投资、虚假投资平台、“养生课程”等多种类型。为此，记者梳理了三类高发骗局，结合真实案例拆解套路，提醒广大市民绷紧反诈弦，守好“钱袋子”。
“赴美上市”画大饼 高额回报藏陷阱
“幸好你们及时提醒，不然我的养老钱就没了。”近日，在建设银行江山虎山支行营业网点，市民张先生对银行工作人员的果断处置连连致谢。
当日，张先生匆匆来到网点，称更换手机后无法线上转账，请求银行工作人员协助绑定银行卡手机转账功能，以便向一家公司划转20万元资金。沟通中，张先生虽称转账备注为“购买会员”，却透露实际用途是投资该公司，并称该公司将在美国纳斯达克上市，投资可获高额回报。
银行工作人员敏锐捕捉到疑点：张先生无法提供任何投资合同、股权证明等书面担保材料，仅能出示与对方的微信聊天记录；且其坦言此前已向该公司转账5万元，此次追加投资意愿迫切。结合近期虚假上市投资诈骗高发态势，工作人员初步判断张先生可能被骗。
随后，银行工作人员以“需后台审核账户信息”为由稳住张先生，同时立即启动警银联防机制联系辖区派出所。民警抵达后，与银行工作人员共同拆解骗局套路：不法分子常虚构企业赴美上市噱头，以“低投入、高回报”为诱饵，通过社交平台诱导转账，得手后便销声匿迹。经过一个多小时的耐心劝说，张先生终于认清骗局真相，庆幸未完成转账。
建设银行衢州分行工作人员提醒：面对“赴美上市”“高额回报”等投资诱惑，务必保持清醒。正规投资需具备完整的合同协议、股权证明等书面材料，且需经合规金融机构办理，切勿轻信社交平台上的非正规投资信息。
虚假投资平台设套 账户预警及时拦截
“我的账户怎么转不出钱了？”近日，江山农商银行接到客户李女士的来电，对方称需紧急使用账户资金，要求立即解除交易限制。该行柜员第一时间安抚其情绪，并迅速核查账户流水，发现两笔异常数字人民币交易已触发银行风险预警系统，系统已自动启动止付程序。
面对李女士反复强调所用金融App是“投资老平台”“不可能被骗”的辩解，银行柜员未轻信，委婉且坚定地提示相关风险，并告知她将进一步核查账户异常情况。银行柜员随即上报运营主管，同步联动江山市反诈中心启动警银协作流程。次日中午，李女士再次来电，语气愈发焦急：“我确实被骗了，已经在嘉善报过案，现在需要把钱转出来用。”
即便客户声称已报案，网点仍通过反诈中心跨域对接嘉善警方核实情况。警方反馈，该账户诈骗风险尚未消除，若解除管控，资金极有可能被再次转出。结合警方意见，网点决定继续维持账户管控措施，成功将8000元涉案资金安全锁定在原账户内，彻底阻断诈骗分子的资金转移企图。
江山农商银行工作人员提醒：面对各类“投资平台”需提高警惕，切勿轻信“高回报”“稳赚不赔”等虚假宣传。银行系统的交易限制、风险预警多为资金安全防护措施，若遇账户管控，请勿急于解除限制，应主动配合银行核查。
“养生”噱头引上钩 免费诱饵藏杀机
“多亏了你们及时提醒，不然我这笔钱可就打水漂了。”近日，在开化农商银行华埠支行营业大厅，客户方先生握着工作人员的手连声道谢。
日前，方先生在微信群里接触到所谓“名中医养生推拿课程”，对方先以“免费体验”吸引其关注，后又以“升级课程”等名义要求付费，在对方反复催款的压力下，方先生心生疑虑，便来到银行咨询。
工作人员查阅聊天记录后发现，对方以“限时优惠”施压，“课程介绍”含糊不清且无法提供任何资质证明，当即确定这是一起以“网络名医养生”为幌子的骗局。为让方先生认清骗局，工作人员结合真实案例剖析此类诈骗的典型套路：以“免费诱饵”吸引关注，用“权威包装”博取信任，通过“情感操控”拉近关系，实施“高压推销”逼迫付款，最后卷款跑路。同时提醒方先生，身体不适应前往正规医院就诊，切勿轻信网上“神医”“神药”等虚假宣传。经过细致讲解，方先生恍然大悟。
开化农商银行工作人员提醒：广大市民要警惕网络上的“免费福利”“养生秘方”等噱头，切勿轻易向陌生账户转账，如遇可疑情况可及时向银行工作人员咨询或向公安机关反映。