信用卡套现后转借他人，借贷行为有效吗？

本报讯 左手信用卡套现，右手转借他人，这样的借贷行为是否有效？约定的利息能否得到支持？近日，镜湖区法院审理了一起因信用卡套现引发的民间借贷纠纷案件。

本案中，原、被告是朋友关系。2023年6月，被告以生意需要资金周转为由向原告借款，并出具借条，对利息、还款期限等进行了约定。因自有资金不足，原告便套取信用卡资金4万元转借给被告。后原告多次催要，被告均未还款，原告诉至法院，要求被告偿还借款本息。

镜湖区法院经审理认为，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第一项规定：“具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的。”《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定：“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定”。

本案中，原告通过信用卡套现向被告交付借款，双方之间的民间借贷合同应属无效，双方关于利息的约定亦属无效。合同无效后，因该合同取得的财产应当返还。因民间借贷合同的订立双方都有过错，故判决被告支付原告4万元及自起诉之日起按照LPR利率标准支付至实际清偿之日止的利息。宣判后，双方当事人均未上诉，判决已发生法律效力。

本案承办法官表示，信用卡的信用额度是金融机构基于持卡人的信誉所发放的，让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费的额度，所以信用卡资金也属于信贷资金。套取金融机构信贷资金转贷，扰乱了正常的金融秩序，也违反了金融监管规定，民间借贷合同无效。如果借款人不能按期偿还借款，出借人仍应承担对金融机构的还款责任。另外，如果出借人以牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转借他人，违法所得数额较大的，还会构成刑事犯罪，承担相应的刑事责任。记者 顾娅